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中行跨境投资撮合模式解析:信贷工厂互联网化提速

中国银行中小企业部于2013年启动的“中行跨境撮合服务”,已获得部分阶段性收获。

  所谓“中小企业跨境投资撮合服务”,是指以中行为中介,帮助国内外中小企业“互联互通”,有产业升级或"走出去"愿望的国内中小企业,与迫切希望来中国市场分一杯羹的外国企业进行对接,对接成功后往往较快达成合作协议。

 

  近期的典型案例是,今年2月,中行苏州分行的某客户与某法资企业确定合作关系。双方先期将在中国开设法国面点培训学校,进而推进在苏州某知名国外大型连锁超市开设首家“旗舰店”的项目合作;后期双方拟成立管理公司,大规模开设连锁店,全面开拓中国面包市场。中行将为双方合资公司提供全生命周期的金融服务。

 

  “从去年开始撮合服务,目前已有数百家企业达成了合作,许多已进入落地阶段。最近我们带着这个新模式去跟欧洲、美国的公司交流,对方都表现出了很大的兴趣。”近日,中行中小企业部总经理王建在接受21世纪经济报道记者专访时表示,因为中国的大量中小企业需转型升级,而海外成熟市场的公司则拥有先进的管理与技术,但需要拓展市场,双方的需求可以互补。

 

在模式进展方面,王建透露,撮合服务的制度还在形成过程中,“目前是总行牵头做,可能短期内都要由总行来掌控。等建立良好的规章制度,细化、明确操作流程,并积累经验后,各分行可以在总行的指导下开展此项业务。”

 

跨境撮合“四步曲”

 

“国内企业以前靠低价在国际市场竞争,但国内人力成本越来越高,价格优势已逐渐丧失。未来中小企业要做大,还是要靠技术。国外企业有技术但没市场,而国内企业的技术水平相对较低。”王建称,中行正是看准了这一现状,决定通过帮助客户提升企业市场竞争力这一非金融手段,来达到降低风险和做大中小企业客户基础的目的。

 

据王建介绍,中行在实施“中小企业跨境投资撮合服务”时,通常需要完成四个基本步骤:第一步,与国内各省商务厅、科技厅、农业厅等有关部门,以及与国外政府、银行、商会建立合作机制,各自搭建具有国际投资合作意向的中小企业信息库;第二步,合作双方进行客户信息交换和需求配对,实现客户的精准撮合;第三步,帮助客户通过互联网技术进行沟通和交流,实现网上“相亲”;第四步,线下组织面对面论坛和企业互访,最终达成实质的合作意向。

 

王建透露,中行去年已举办数场面对面的撮合活动,参与“相亲会”的中小企业数量已超过千家。

 

而中行的回报则来自最后一个步骤“全面服务”,即在投资撮合成功后,中行将针对企业在跨国投资不同阶段的业务需求,持续提供全生命周期的金融服务。王建称,这是一个长期的系统工程,即将中小企业融资与投行业务相结合,短期内效果可能不会太明显,但长期来看,不但可以扩大中小企业的客户基础,还能降低对中小企业贷款的风险。

 

王建还透露了中行择选撮合客户的标准:公司所在行业为朝阳行业,且符合国家产能政策;在市场上有良好信誉,无不良记录。

 

他强调,由于涉及跨境撮合,中行海外渠道的优势得以充分发挥;另一方面,外资银行在国内受限于网点规模,国内客户基础不如中资行,使得同类撮合服务外资行能提供的规模有限。

 

王建称,目前“不用担心竞争”,一方面该市场现在还是巨大的蓝海,“工行、中行加起来,短时间内都服务不过来”;另一方面,“除了网点数量,还要拼专业实力,中行有很多海外背景的人才。”

 

信贷工厂互联网化提速

 

2008年,中行根据中小企业的金融需求和行为特征,借鉴制造业成熟的流水线、标准化操作理念,在重塑信贷流程和风险管理体系后,创立了“中银信贷工厂”业务模式。其特点是,审批层级和审批时间大幅压缩,并且突破了传统的信贷分析技术,“不唯抵押、不唯报表”,通过企业的物流、资金流和信息流把控中小企业风险评估和授信决策,客户可通过互联网平台实现操作。

 

王建介绍,“中银信贷工厂”目前已累计服务中小企业客户超过20万户,累计信贷投放超过1万亿。这意味着,该模式在扩大中行中小企业客户基础的同时,锁定了一批适应中行信息系统的客户,为跨境撮合创造了空间。

 

在对未来跨境撮合的发展方向上,王建称,正在考虑建立标准化服务流程,并将可以进行过互联网处理的环节“放到网上去”。“该撮合服务的制度还在形成过程中。”

 

他还透露,针对不同市场,中行的策略会有所侧重。在中国与海外成熟市场的合作上,“更多是把外国企业引进来”,中行将优先关注“一带一路”规划相关省份,打造现代化农业。

 

今年1月底,中行北京分行某客户与法国某公司在北京签署项目合作协议,正式启动双方投资及技术项目合作。项目内容主要包括农业能源基础设施建造、健康食材的生产、再生能源的生产等。中行则在双方合作后将持续提供全生命周期的金融服务。

 

而对相对欠发达的国家和市场,中国的中小企业或有更多比较优势,中行将引导中小企业“走出去”。“很多中小企业到东盟去投资,因为那里生产成本低,资源丰富。”王建称,中行会两者并重,在两类市场上共同发力。

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