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商业银行信贷

一、 商业银行信贷业务概论

内容提要:

一、了解商业银行信贷业务的种类及办理信贷业务的原则。

二、了解信贷业务流程中每个环节所做的主要工作,并思考如何做好这些工作。

三、掌握信贷业务的定价方法。

四、了解商业银行的各种贷款方式及每种贷款方式的主要特点。

五、掌握信贷业务利息及实付贴现款的计算方法。

1.1 商业银行信贷业务种类 

一、贷款业务

二、担保性业务

三、保理业务

四、授信业务

1.2 商业银行办理信贷业务的原则

一、安全性

二、流动性

三、盈利性

1.3 商业银行贷款定价 

一、影响商业银行贷款定价的因素

二、贷款利率的种类

三、贷款利息的计算

四、贷款定价

1.4 商业银行的贷款方式 

一、信用贷款

二、保证贷款

三、抵押贷款和质押贷款

四、票据贴现

1.5 商业银行信贷业务流程

一、通过信贷营销,确定信贷客户

二、信贷调查

三、信贷审查和贷款的发放

四、贷后检查与管理

五、贷款回收与风险贷款的清收

二、  短期商业贷款

内容提要:

一、了解短期商业贷款在不同企业的用途和特点。

二、掌握短期商业贷款的业务流程。

三、掌握对贷款客户财务报表的分析方法。

四、掌握短期商业贷款的主要风险及其防范措施。

五、熟悉短期商业贷款的营销措施。

2.1短期商业贷款的种类及企业收益周期分析

一、短期商业贷款的概念与种类

二、企业收益周期分析

2.2短期商业贷款业务操作流程

一、拓展客户

二、接受贷款申请

三、贷款调查

四、贷款审查与审批

五、签订借款合同

六、贷款发放与贷后检查

七、贷款收回

2.3对贷款企业的财务分析

一、贷款企业财务分析所需要的资料

二、对贷款企业的盈利能力分析

三、对贷款企业的偿债能力分析

四、对贷款企业的资产结构与营运能力分析

2.4短期商业贷款风险及其控制与防范

一、短期商业贷款的风险分析

二、短期商业贷款的风险控制与防范

2.5短期商业贷款市场营销

一、细分市场,确定目标客户

二、拜访客户,了解客户需求

三、与客户谈判,确定贷款方案

四、维护和巩固与客户的关系,培养客户忠诚度

五、建立和完善客户档案

三、  中长期商业贷款与市场营销

内容提要:

一、了解中长期商业贷款的种类及特点。

二、掌握中长期商业贷款的业务操作流程。

三、熟悉中长期商业贷款业务的主要风险及控制措施。

四、熟悉中长期商业贷款市场营销的基本内容。

3.1中长期商业贷款的概念与种类

一、中长期商业贷款的概念

二、中长期商业贷款的种类

3.2中长期商业贷款业务操作流程

一、中长期商业贷款申请

二、中长期商业贷款的贷款调查

三、中长期商业贷款审查与审批

四、签订合同

五、贷款发放与贷后检查

六、贷款归还

3.3中长期商业贷款风险及其控制与防范

一、中长期商业贷款风险

二、中长期商业贷款的风险控制与防范

3.4中长期商业贷款市场营销

四、  消费信贷

内容提要:

一、了解个人消费信贷的概念及种类,知道消费信贷在金融业务和人们生活中的作用。

二、熟悉每一类个人消费信贷业务的办理程序。

三、掌握个人消费信贷业务可能发生的风险点和风险控制措施。

四、懂得一些消费信贷业务的市场营销知识和营销技巧,学会如何开拓个人消费信贷业务市场。

4.1消费信贷业务的概念及种类

一、消费信贷业务的概念

二、消费信贷业务的种类

4.2消费信贷业务操作流程

一、基本操作流程

二、个人信用调查方法

三、与房地产开发商的业务合作

四、与经销商的业务合作

4.3消费信贷业务风险及其控制与防范

一、住房消费信贷业务风险及其控制与防范

二、汽车消费信贷业务风险及其控制与防范

三、其他消费信贷业务风险及其控制与防范

4.4消费信贷业务市场营销

一、消费信贷业务营销思路

二、消费信贷业务市场营销要点

三、消费信贷业务客户开发技巧

五、  信用卡业务

内容提要:

一、了解信用卡的有关背景知识,信用卡的分类,不同类型信用卡的基本特征。

二、掌握信用卡的基本运作,信用卡业务的特点和主要业务风险点,树立信用卡业务风险防范意识,具备一定的风险识别和风险防范能力。

三、熟练掌握信用卡市场的构成,重点掌握持卡人市场的营销要点,能根据市场需要灵活运用营销方式并有所创新。

5.1信用卡的概念及种类

一、信用卡的概念

二、信用卡的分类

5.2信用卡业务的操作流程及特点

一、信用卡业务的操作流程

二、信用卡业务的特点

5.3信用卡业务风险及其控制与防范

一、信用卡业务的风险分析

二、信用卡业务风险的控制与防范

5.4信用卡业务市场营销

六、 其他信贷业务

内容提要:

一、了解商业银行其他信贷业务的主要内容。

二、掌握办理银行承兑汇票及其贴现业务的程序及风险防范措施。

三、基本掌握保函业务的主要内容及风险防范措施。

四、基本掌握如何选择保理业务及法人账户透支业务的目标客户。

6.1银行承兑汇票及其贴现业务

一、银行承兑汇票业务

二、银行承兑汇票贴现业务

三、银行承兑汇票及其贴现业务的营销要点

6.2保函业务

一、商业银行保函业务的种类及其办理程序

二、保函业务的风险及其控制与防范

三、银行保函业务营销要点

6.3国内保理业务

一、国内保理业务的内容及其办理程序

二、国内保理业务的风险及其控制与防范

三、国内保理业务营销要点

6.4法人账户透支业务

一、法人账户透支业务的内容及其办理程序

二、法人账户透支业务的风险及其控制与防范

三、法人账户透支业务营销要点

七 商业银行信贷营销业务组织管理

内容提要:

一、了解商业银行客户经理制的主要内容。

二、明确商业银行客户经理应掌握的基本知识与技能。

三、掌握商业银行信贷营销业务档案管理的技能。

四、了解商业银行信贷营销业务综合管理工作的主要内容。

7.1商业银行信贷营销业务人员组织管理

一、商业银行客户经理制

二、客户经理的基本素质与知识

三、客户经理管理制度

7.2商业银行信贷营销基础工作管理

一、商业银行信贷营销业务档案管理

二、商业银行信贷营销综合管理工作


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